Así es la millonaria lucha de Visa y Mastercard contra el fraude

Un reciente artículo de Forbes muestra cómo las compañías de crédito más grandes del mundo luchan contra los intentos de fraude, los ataques de fuerza bruta y el aumento de las amenazas impulsadas por inteligencia artificial.

Según reportó Visa, durante el Cyber Monday del pasado mes de noviembre se registró un aumento del 85% en los intentos de fraude, y un crecimiento del 200 % durante el primer fin de semana oficial de compras navideñas. En ambos casos la compañía considera que la IA cumplió un rol esencial.

Juniper Research estima que los estafadores del comercio electrónico en todo el mundo se hicieron con más de 44.000 millones de dólares en 2024 y que se llevarán más de 107.000 millones de dólares para el 2029.

Esto representa una tasa de crecimiento anual compuesta del 19,5 %. Si bien los delincuentes aprovechan la IA para impulsar sus actividades, las grandes compañías de crédito y los bancos hacen lo propio: invertir en IA y ciberseguridad.

Visa y su equipo antifraude

La compañía cuenta con una estrategia de lucha contra el fraude centrada en identificar y detener estafas complejas a medida que surgen.

En el complejo Cyber Fusion Center de Visa en Ashburn, Virginia, los analistas monitorean pantallas que registran la fluidez con la que se procesan en todo el mundo las cerca de 310.000 millones de transacciones de la empresa por un valor de 15,9 billones de dólares (según datos de 2024).

En marzo de este año la empresa presentó la creación del ‘Scam Disruption Practice’, un equipo creado para proteger de manera proactiva tanto a usuarios como a instituciones financieras.

El nuevo departamento, que depende de Visa Payment Ecosystem Risk and Control (PERC), ahorró a las víctimas más de 350 millones de dólares en docenas de estafas el año pasado. Esto se suma a los 40.000 millones de dólares que PERC bloqueó en intentos de fraude en la red Visa el año pasado.

Este proyecto concentra el poder de la tecnología contra el fraude, pero cuenta con una serie de protocolos de seguridad que son meticulosamente revisados por el equipo humano: es la combinación perfecta entre inteligencia artificial e inteligencia humana.

“Visa ha invertido más de 12.000 millones de dólares en tecnología durante los últimos cinco años, entre otras cosas para reducir el fraude y mejorar la seguridad de la red”, afirmó Paul Fabara, director de Riesgos y Servicios al Cliente de Visa.

“Al mismo tiempo, hemos realizado una importante inversión en nuestra mejor arma contra los estafadores: nuestro personal. Al combinar nuestra tecnología patentada con las experiencias y perspectivas únicas que aporta nuestro talento, podemos identificar y derrotar de forma más eficaz incluso a los estafadores más astutos”, agregó.

Visa utiliza ahora 115 herramientas de ciberseguridad diferentes que recopilan y analizan información de más de 300 fuentes diferentes. La empresa ha creado algunas de esas herramientas, como una plataforma de análisis de comportamiento y una plataforma de fusión de datos sobre amenazas.

Mastercard y Recorded Future

En diciembre de 2024 Mastercard cerró la adquisición por 2.650 millones de dólares de Recorded Future, una empresa de ciberseguridad con gran presencia de inteligencia artificial, 1.900 clientes en 50 países y 300 millones de dólares en ingresos anuales.

La compañía ya venía trabajando con Recorded Future en un proyecto para alertar a los bancos rápidamente cuando es probable que una tarjeta de crédito haya sido comprometida. Según la empresa, la asociación ha duplicado la identificación de la cantidad de tarjetas potencialmente comprometidas.

Dentro de su propia red, Mastercard lleva más de una década utilizando la IA para detener el fraude. Al igual que Visa, monitorea las transacciones en toda su red, utilizando la IA para detectar actividades sospechosas.

Recientemente ha usado la IA generativa para predecir cómo debería ser el negocio de un comerciante individual en un momento determinado. Esto le permite alertar a los comerciantes si los patrones reales se desvían de lo previsto, lo que podría ser una señal de alerta de fraude.

Además, la empresa asiste a los bancos con ‘Decision Intelligence Pro’ un sistema que utiliza la IA para analizar y producir una puntuación de riesgo para cada transacción individual en tiempo real (menos de 50 milisegundos), basándose en la compra, el comerciante, el titular de la tarjeta y otros factores.

La ventaja es que no solo detectará más fraudes, sino que producirá menos falsos positivos, por lo que se bloquearán menos transacciones legítimas.

Fintech: el futuro está en la ciberseguridad

El abanico de posibilidades del fraude y los ciberataques a entidades financieras y sus clientes solo crece con el tiempo. La aparición de la IA en este escenario ha hecho que las campañas de phishing se multipliquen y que el fraude como servicio sea hoy una práctica común.

No obstante, las empresas del sector bancario también encuentran en este contexto una oportunidad de oro.

Dado que las organizaciones utilizan tantas herramientas antifraude diferentes al mismo tiempo y que siempre hay nuevas variantes, el negocio de la lucha contra el fraude es también un terreno fértil para las startups fintech.

Cinco empresas de la lista Forbes 2025 Fintech 50 —Alloy, DataVisor, Persona, SentiLink y Zip— ayudan a las empresas a prevenir el fraude financiero, cada una con su propia especialidad.

Sin embargo, el comportamiento humano sigue desempeñando un papel clave a la hora de permitir o detener las estafas. En una encuesta de TransUnion realizada a adultos de 18 países, el 49% afirmó haber sido objeto de ataques por correo electrónico, llamadas telefónicas o mensajes de texto durante el segundo trimestre de 2024.

Tú y yo somos consumidores

La alerta no está solo para las grandes entidades bancarias. Los usuarios también debemos fortalecer nuestros sistemas de seguridad. Proteger las contraseñas, los nombres de usuario y los detalles de las compras es lo mínimo.

Ahora es indispensable asumir una postura más proactiva. Hay que mantenerse al tanto de las estafas más comunes en tu país, revisar los canales oficiales de tus productos financieros y compartir las mejores prácticas para cuidar tus datos.