El sector bancario está realizando esfuerzos importantes para cumplir con las demandas de los clientes, satisfacer a los inversionistas y cumplir con las regulaciones. El futuro de esta industria probablemente esté en convertirse en Banking as a Service (BaaS).
Un reciente informe de la consultora KPMG entrevistó a más de 400 líderes y tomadores de decisiones de bancos comerciales de todo el mundo, para identificar los principales desafíos de un sector que globalmente ha invertido más de 210.000 millones de dólares en el desarrollo de soluciones fintech en el último año.
El reporte encontró que los clientes están exigiendo experiencias digitales cada vez más completas y complejas. Los bancos del futuro tendrán que cumplir con estas expectativas ofreciendo servicios a través de múltiples canales y múltiples formas de presencialidad.
Las tendencias de BigData exigirán a los bancos del futuro mucho más cuidado con la información de sus clientes, y mayores capacidades de analíticas para sacar provecho de sus datos. La computación cuántica será una tarea inaplazable para las compañías financieras.
Otro de los grandes desafíos del sector a futuro está en ganar y mantener la confianza de todos sus grupos de interés (incluyendo clientes, prospectos y gobierno, entre otros). Trabajar en inversiones más sostenibles y desarrollar mejores relaciones con el medioambiente y las comunidades, son labores indispensables.
Banking as a Service o el modelo de negocio del futuro
La mayoría de los líderes encuestados aseguró que un ecosistema impulsado por APIs es esencial para diferenciarse de sus competidores y que están realizando importantes inversiones en soluciones centradas en los clientes.
Según los datos de KPMG, los modelos de negocio de los bancos del futuro estarán centrados en tres grandes estructuras que podrían ser adoptadas de manera individual o mediante combinaciones: banco digital ‘reimaginado’, proveedores de plataforma y Banking as a Service (BaaS).
El banco digital ‘reimaginado’ será capaz de conectarse con otras entidades financieras y aprovechar el capital y los datos de los que dispone para ofrecer servicios más completos e innovadores, que generen nuevos flujos de ingresos para los bancos; todo con su propio equipo.
Los proveedores de plataforma desarrollarán infraestructura para habilitar ambientes de bancos comerciales, ofreciendo espacios para ciertas cantidades de servicios y usuarios. La solución tecnológica es la principal fuente de ingresos para este modelo de negocio.
Los proveedores de Banking as a Service (BaaS) desarrollarán y licenciarán servicios y productos. Además, gestionarán las interfaces de usuarios para proveer servicios bancarios a los clientes finales mediante socios de negocio e intermediarios.
Los flujos de ingreso del Banking as a Service (BaaS) tomarán el mayor provecho posible de los datos mediante analíticas y estarán basados en servicios que serán entregados a través de APIs usando una infraestructura basada en plataformas.
Soluciones de gestión de pagos, contratos inteligentes, activos digitales, análisis y puntajes de riesgo, servicios de verificación de clientes e investigación de crímenes financieros, son algunos de los posibles productos que una empresa BaaS podría ofrecer en el futuro.
¿Cuál será el punto de partida?
Antes de llegar a estos estadíos, los bancos deben explorar elementos como modelos de relacionamiento innovadores, transición a nuevos ecosistemas, transformación de sus modelos operativos y de costos, adopción de tecnologías impulsadas por IA, entre otros aspectos.
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