Definitivamente, los últimos años han sido de los más exitosos en la historia de la banca minorista. El estímulo gubernamental en la era de la pandemia impulsó el crecimiento económico, creando condiciones favorables para la expansión de la banca.
Según un estudio realizado por McKinsey Panorama, la industria bancaria mundial está experimentando un momento de gran crecimiento y rentabilidad. Mostrando un aumento del casi 8% en los últimos tres años.
Es por esto que resulta esencial implementar un proceso de digitalización y el uso de las herramientas de IA generativa para optimizar y agilizar procesos mientras se brinda una experiencia impecable al cliente.
¿Quieres descubrir cómo afectará la llegada de esta tecnología a las instituciones financieras en el mundo? Quédate en nuestro blog para descubrir todos los últimos detalles de su implementación. ¡Empecemos!
Hora de transformarse
Si bien los indicadores financieros actuales de la banca minorista son positivos, un conjunto de factores externos está generando un panorama más complejo para el sector.
Revisemos cuáles son los factores:
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Desaceleración del crecimiento de los depósitos.
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Aumento de las tasas de interés
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Las condiciones económicas globales se están volviendo más desafiantes
Estos desafíos externos se compensan con los buenos resultados actuales, sin embargo es necesario que haya una mayor adaptabilidad por parte de las instituciones financieras.
Para hacer frente a estos desafíos, los bancos deben centrarse en dos puntos fundamentales: fortalecer las relaciones con los clientes y proteger los márgenes para mantener su rentabilidad.
Para cumplir con estos objetivos, los bancos buscan combinar herramientas tradicionales y capacidades de última generación como la digitalización y el uso de la IA generativa (gen AI).
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Asimimo, resulta esencial que estas entidades financieras fortalezcan su relación con los clientes primarios mediante tres estrategias esenciales. ¿Quieres saber cuáles son? ¡Aquí te las presentamos!
Plantear una estrategia priorizando el uso de los dispositivos móviles
Según Finalta de McKinsey, en el mundo, la proporción de consumidores que utilizan activamente sus dispositivos móviles para realizar transacciones bancarias aumentó en un 57% desde el 2020.
En función de esta tendencia, es esencial que los bancos replanteen su estrategia y posicionen el canal móvil como el principal punto de contacto con los clientes.
“Los bancos deben invertir en una experiencia de usuario móvil fluida que añada estructura y claridad a su recorrido, en lugar de abrumar al cliente.” estipula McKinsey.
Muchos bancos alrededor del mundo han reducido su presencia física. Sin embargo, existe una contradicción entre reducir el número de sucursales presenciales para ahorrar costos y, dejar las suficientes, ya que siguen siendo canales fundamentales para la adquisición de nuevos clientes.
Para evitar perdidas futuras, las entidades financieras deben tener una estrategia clara y respaldada por datos para decidir que sucursales cerrar y cómo compensar esta acción con soluciones digitales confiables.
Innovaciones e incentivos… ¿A quién no le gustan los regalos?
Las estrategias basadas en incentivos para los clientes han sido eficaces desde tiempos inmemorables ya que estrechan la relación de la empresa con el cliente.
Es por esto que los bancos lideres ofrecen, frecuentemente, tres tipos de beneficios para recompensar a sus consumidores al adquirir su producto o servicio. Conozcamos cuales son:
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Exenciones de tarifas o precios: Descuentos en productos o servicios en función de las relaciones de producto que tengan con el banco.
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Recompensas: Usualmente los clientes hacen parte de programas de recompensas exclusivas. Por ejemplo, los puntos en ciertas aerolíneas.
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Beneficios no bancarios: Beneficios de estilo de vida no relacionados a la banca. Por ejemplo, pases de entretenimiento “gratuitos” o invitaciones exclusivas.
Apostemos por la hiperpersonalización
Hoy en día, es necesario que los bancos apuesten en la personalización de la experiencia del usuario. Esto será posible al generar estrategias donde se aprovechen al máximo los datos recolectados para ofrecer contenidos y servicios altamente personalizados.
Innovación bancaria: el papel de la IA
En un entorno financiero que cada vez es más competitivo, los bancos están recurriendo a tecnologías avanzadas y a enfoques estratégicos para mejorar su rentabilidad y permanecer competitivos en un mercado que resulta ser más desafiante.
En este orden de ideas, los bancos minoristas están enfocándose en tres aspectos esenciales:
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Análisis de datos avanzados
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Prevención integral del fraude
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Adopción de IA: Esta tecnología está siendo usada para automatizar procesos, mejorar la eficiencia y tomar decisiones más inteligentes. Asimismo, al adoptar herramientas de IA buscan impulsar la productividad en diversas áreas financieras.
Adopción proactiva de la IA de última generación
La inteligencia artificial de última generación está transformando completamente la productividad en el panorama actual de los servicios financieros. Su impacto se ve reflejado en el ámbito de la productividad y las operaciones, ya que con su adopción se busca mejorar la eficiencia de los trabajadores y agilizar tareas especificas.
En un futuro se espera que la IA pueda abarcar un espectro mucho más amplio que solo unas simples tareas. Por ejemplo, su uso en el diseño de productos o servicios para que estos sean mucho más efectivos.
Hoy en día, hay cuatro dominios que están siendo abarcados como enfoque inicial de la IA generativa para los bancos:
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Centros de contacto: Mediante el uso de asistentes virtuales o mejor conocidos como los “copilotos de la IA”, buscan mejor la calidad en la atención al cliente.
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Operaciones y tecnología: La IA de última generación está logrando que se automaticen muchas tareas administrativas en el sector bancario. Esto resulta en una reducción de costos y un aumento de la eficiencia.
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Legal, riesgo y fraude: La IA esta destinada a revolucionar la forma en la que se llevan a cabo las tareas que involucran la interpretación de documentos y la generación de texto en campos como el legal y el de la gestión de riesgos.
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Gestión del talento: Las herramientas de IA serán utilizadas por los bancos para optimizar y agilizar sus procesos de talento e, internamente, aumentar la productividad de sus empleados.
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Sin duda alguna, las condiciones de mercado se vuelven cada vez más desafiantes, lo que resulta en que los bancos deban modernizar sus estrategias y adaptarlas a las necesidades del mundo moderno.
Las instituciones financieras deben establecer un nuevo rumbo basado en generar una relación más estrecha con sus clientes por medio de la inversión en la digitalización y el uso de la IA de última generación.
Parece que siempre volvemos a la misma conclusión. Definitivamente la inteligencia artificial seguirá siendo implementada en muchas industrias y no podremos detenerla. ¿Qué opinas sobre este proceso de digitalización en el sector de la banca? ¡Cuéntanos en los comentarios!
